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金融危机下负资产催生英国80后“分手合居”


发布日期:4/20/2009 6:00:11 PM
 
本文选自《BBC透视英伦》的博客


  有一套属于自己的房子,人生中也就有了必须的生息地和避难所。

  你要说结婚需要房子,我会说离婚更需要房子。结婚,有一套房子就够了,离婚,没有两套房子日子怎么过?

  直到几年前,英国有房一族的伴侣或是夫妻决定分手的话,如果没有孩子,可以说是快刀斩乱麻:卖房、平分收益,然后分道扬镳。

  但是现在,这一场阴霾沉重的经济危机、信贷紧缩、房市疲软以及由此带来的负资产(房屋抵押贷款金额超过房屋的市场价格)正在迫使越来越多的伴侣分手后继续同居一个屋檐下、甚至分享同一间卧室。

  而其中,经济实力不足、买房贷款负担沉重的80后首当其冲成了“受害者”。

  在客房安营扎寨

  海伦和吉姆今年都刚满26岁。两人相恋六年,2005年3月,房地产市场如日中天的时候,花115,000英镑买了一套两居室。

  但是后来两人之间的距离越来越大,2007年9月,缘分了结决定分手。之后,一同找来销售代理公司,给房子估了价,贴上125,000英镑的标签,推上了市场。

  刚开始时还有两个人来看,后来,连打电话咨询的人都没有。把出售价降到115,000英镑后仍然无人问津。

  海伦和吉姆两人都没有经济能力买断另一方;如果靠一个人的工资,谁也支付不起每个月的分期付款;无奈,只能继续“合居”。

  一开始,两人心中还抱有一线希望。吉姆搬进客房去睡沙发床。六个月后,卖房的希望越来越渺茫,吉姆和自己心爱的吉他,彻底在客房中安营扎寨。

  直到有朝一日,房地产市场回升后卖掉房子,或者其中一方中了六合彩买断对方,海伦和吉姆才能真正开始生活中的下一个篇章。

  “给伤口不停地撒盐”

  爱丽莎23岁,因为同居男友移情别恋两人分手。但是,当时租房期限还有六个月,如果毁约,不仅1,300英镑的押金会泡汤,还必须再付另外一份租金。无奈,这对年轻人也只能继续住在一起。

  低头不见抬头见,分了手的恋人被迫合居,用爱丽莎的话形容,无异于“给伤口不停地撒盐”!

  海伦和爱丽莎的处境并不罕见。

  英国房屋贷款咨询公司“按揭中介协会”注意到,信贷紧缩导致分手后被迫合居的伴侣数目“正在以让人担忧的速度增加”。

  由于房产价格连年飙升,过去几年,英国联手买房的年轻人越来越多。据统计,过去五年中,将近100万年龄在30岁以下的年轻人首次贷款买房,其中大约有一半和男友或是女友同居。

  按揭中介协会的克里斯•卡明斯说,不管是和恋人还是和最要好的朋友一道借钱买房子,房市坚挺的时候,分手绝对没问题;但是,房市疲软的话,想甩手走人可不容易。

  80后一马当先

  2月底,英国著名研究机构GfK NOP发表的调查报告估计,目前,380万抵押贷款房主已经变成负资产;如果房屋价格持续下跌10%至2%的话,另外120万人今年年底之前也将加入负资产业主行列。

  GfK的金融专家还说,随着失业率的上升,负资产问题只能会更加严重。

  该公司的报告还指出,2005年之后买房、年龄在25-34岁之间的单身、小夫妻或者有小孩的家庭遭受负资产打击的风险最大。

  其间的原因是,当时,英国的房地产市场正好达到峰巅,而这部分人迫于经济实力,普遍交付的首期款项很小,或者根本没有交付首期,抵押贷款的总值与房产价格相比比例过高;抵押贷款达到100%;甚至还有一部分人贷款时把装修、置家的费用都搭进去,贷款比例超过100%。

  有些金融机构认为GfK的估算是危言耸听,负资产的真相并没有这么恐怖。

  不管总数到底是几百万,只有当业主在房市疲软的时候必须搬家,负资产才会成为一个问题。而必须马上卖房的原因多种多样,除了丢工作、换工作、单位搬迁等之外,最主要的一个原因就是夫妻离婚、伴侣分手。

  “需要的时候就同居”

  卖房时,业主必须全额偿还抵押贷款。非要亏本卖,恐怕也没人拦着你。但问题是,如果卖房子的钱不够偿还抵押贷款,业主还得想法填补上这个空缺。

  有金融咨询顾问出了这么一个点子,找银行借钱还上这个差价,然后就一身轻了。借钱卖房?听起来不够理想。

  就算其中一方想咬牙切齿地买断另一方,按揭公司恐怕也不同意。在目前这种经济和金融形势下,很多银行或者建房协会都担心借贷人的偿还能力,不愿意把贷款转给一个人。

  卖房难,难于上青天。难怪,分手后的合居成了一个现象。有英国媒体将这群人戏称为“STINT”----Staying Together In Needy Times(需要的时候就同居),或者“SBLT”----Single But Living Together(同居的单身)。

  “枕头建成柏林墙”

  分手,不管是两厢情愿,还是打得天翻地覆,总归有一定的的原因。分手后如何继续合居,以我有限的人生经验,难以想象。

  心理咨询医师、《如何良性离婚》一书的作者宝拉•豪尔女士不久前在英国媒体上提出如下高招。

  豪尔女士建议,双方首先必须承认两人都对分手负有一定责任。然后,需要建立一定的准则,出发点是要如室友(比如大学生一道租房)一样合居,而不是如情人一样同居;

  如果一方另找伴侣,不要带回家;如果双方必须同床共眠,在床中间用枕头建立一堵“柏林墙”;

  憋不住火非要发作的时候,别向对方动手,出门另找个地方撒气!



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